Seguro de Vida Hipoteca Obligatorio.
Anteriormente, el único seguro «obligatorio» junto a un préstamo hipotecario era el de daños del inmueble hipotecado, y ello lo regula la Ley Hipotecaria y, por lo tanto en cuanto a sus efectos la de Contrato de Seguro. No obstante, la obligatoriedad no deviene de la Ley sino del propio contrato y condiciones establecidas por la entidad prestamista como garantía.
No existe hoy, legalmente, ninguna obligatoriedad en cuanto a los seguros de Vida vinculados a la amortización de un préstamo, pero (al igual que en los de daños, seguro de hogar) son muchas las entidades financieras que vinculan la concesión del préstamo y/o sus condiciones a la contratación de una garantía adicional como sería el Seguro de Vida Préstamo Hipotecario.
Estos aspectos pueden cambiar con el impulso de la nueva Ley de Distribución, donde cada cliente debe estar informado de si los diferentes productos se pueden adquirir por separado. Por lo que que la banca tendrá más difícil la venta de seguros con la hipoteca, lo que no tengo claro es que va a ocurrir con la vinculación de productos sujetos al tipo de interés que nos conceden con un préstamo, es decir, si contrato esos productos con la entidad me bajan el tipo de interés del préstamo y sino lo hago me lo suben por lo lo que como cliente me veré perjudicado.
Atención con esta cuestión, en ocasiones nos encontramos personas que aún pagando el tipo de interés más elevado en su préstamo, les conviene hacer la contratación del seguro de vida por fuera del banco porque siguen ahorrando. Ya que el precio de su seguro de vida actual es muy elevado.
Seguro de Vida Obligatorio.
Por todo lo anteriormente expuesto NO es obligatorio los seguro de vida hipoteca, ahora bien ésto no quiere de decir que la entidad no lo vincule a la concesión del préstamo.
En éste caso, la opción que tienes es intentar negociar con la entidad que te lo imponga o bien ver otras alternativas de financiación.
Para realizar una contratación optima, lo mejor es ver las garantías y precios que te ofrecen, para así poder calcular y valorar qué es lo más interesante para ti.
Os dejo la siguiente herramienta donde podrás ver las mejores opciones del mercado de forma gratuita.
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¿Es obligatorio el Seguro de Vida en una Hipoteca?
La venta de seguros ha sido un vía de escape para los bancos durante los años más difíciles de la crisis. Los ingresos producidos por la venta de éstos tipos de seguros de vida son una forma de amortiguar la caída de los tipos de interés y la morosidad.
En ocasiones se ofrecía la venta de productos financieros que incluían seguros. Esto a priori se intenta restringir o dificultar que suceda a través de la nueva normativa, cuestión que a día de hoy es bastante dificil ver los resultados obtenidos con la nueva directiva de distribución que intenta limitar éstas prácticas.
Lo que incluye ésta directiva, es lo que se denomina Ventas Vinculada, lo que hace referencia a ofrecer seguros conjuntamente con otros productos distintos de los propios seguros como parte de un mismo conjunto o paquete.
Se tendrá que explicar e informar si los diferentes productos pueden contratarse de forma independiente, y se tendrá que detallar los costes y gastos que pueden suponer.
Lo más común es que los bancos al vender la hipoteca impongan a los clientes la contratación de un seguro de vida y de hogar, y que así, de ésta forma les bajarán el precio de la hipoteca al reducirles el tipo de interés. En éste momento el banco tiene que informar que son productos opcionales, es decir que los puede contratar en otras aseguradoras y desunir el coste de los productos ofrecidos.
Por éstas cuestiones, muchas personas tienen la falsa creencia de que es obligatorio el seguro de vida en las hipotecas, pero no es así, la recomendación para no verse afectado es poder ver diferentes opciones de financiación, y si esto no es posible intentar negociar con el banco y siempre calcular como se quedarían los tipos de interés si no contratas los seguros con el banco.
Como éstas cuestiones son un tanto delicadas, si tiene cualquier duda contacta con nosotros en el 914893081 o en [email protected]
Si quieres ampliar conceptos os dejo la siguiente post de nuestro blog ¿Qué cubre un Seguro de Vida de la Hipoteca?.